注意,你的这个选择将影响以后月供!

近日，各家银行都发布了存量房贷由浮动利率过渡到LPR加点的方法和时限。据悉，虽然可以选择转成固定利率或转成LPR浮动利率，但是选择后者的话，可能更加符合未来市场利率的走向。

从2020年3月1日开始，存量浮动利率贷款的定价基准开始转换为LPR！

提及LPR，不少人表示“一头雾水”，更不明白“房贷做LPR转换”的逻辑和原理。实际上，把握住“定价基准”这一概念，便可对此次转换“豁然开朗”。

想要弄清楚，首先要算一下两种方式有什么区别。存量房贷的利率机制是，房贷利率=基准利率×(1+浮动)。现在的利率机制是，房贷利率=LPR利率+加点。

简而言之，央行给房贷族出了一道选择题——房贷是选固定利率还是“LPR+加点”浮动利率?

很多有房贷的读者搞不清楚转换前后的利弊，所以心里反而认为不转换是最好的选择，既然不知道前路如何，那么保持现状也许是最好的选择。

LPR是贷款市场报价利率，是央行2019年新推出的机制，LPR每月公布一次，可升可降。加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的LPR，加点数值确定后固定不变。

也就是说，选择“LPR+加点”浮动利率，你以后的房贷利率会随着LPR变化，会影响月供多少。

需要强调的是，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。

怎么选比较划算?

如果你选择以LPR为定价基准，那么你的房贷利率计算公式就是这样的：房贷利率=LPR+点数，其中的点数是永恒不变的，但是LPR却可以在一定的周期内按照最新的数值重新计算，如果这个周期是合同的长度就意味着你选择的是固定利率，如果这个周期是小于合同周期的，那么就是浮动利率，通常这个周期是1年。

如果你选择了固定利率，那么以后无论LPR如何变动，都和你没有关系，但是从“账面盈亏”上来看，如果未来LPR降低了，那么你是账面亏损的，因为你选择固定利率就多支付了利息，相反，如果LPR上涨了，那么你就账面盈利了，因为你节省了利息支出。

近几年来看，利率下行是经济中的趋势，因此选择LPR利率至少近几年对还房贷有利，但是从长远来看就不为人知了。

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