“二套”变“首套”,成本不到“4”,有时候“缘分”真的很重要

最近3.85%借贷成本的产品一直在火热“预约”中。

很多人感叹“失之交臂”，因为之前已经办好了贷款，错过了这款更低成本的产品。也有人感谢“因缘际会”，正好碰到了这款产品。特别是我们这位客户程女士。

“慢半拍”的起步

客户程女士是本地人，在上海打拼多年，婚前买了个中环小两房，结婚之后一直在这套房里居住，直到孩子的出生，让程女士觉得，是时候要进行居住条件的改善了。

不过，程女士生孩子的周期正好是今年上半年的楼市回暖期，等到程女士休完产假已经是9月中下旬了。

年初本来是将2020年作为自己的“休养年”，以养孩子为主，等能够分身的时候，再考虑买房，可没想到，2020年的楼市走向，居然是这样的。

之前也咨询过一些机构，了解过一些信贷产品，不过等程女士再来问询的时候，那些之前的低成本产品已经都成为“过去式”了。

而且之前打算买的改善性住房，也考虑到之后孩子上学的问题，可是几个月时间，看中的小区的学区房居然上涨了10%，而且势头似乎仍然强劲。

这让程女士更加犯难，本来用自己已有的房子来抵押，由于已经没有太多房屋按揭，可以贷到更多额度，加上自己和丈夫的已有的资金，基本上能够凑齐二套首付。

但现在好产品没了，房价也涨了，自己本来的贷款计划都打乱了。

自己父母了解到情况后，主动提出可以拿他们的房子来试试，结果很多银行觉得是老人房，也不怎么接受。

幸福来得太突然

这种状态一直持续到了十一假期之后。也许真的是缘分，程女士通过我们公众号的文章了解到了3.85%产品“重出江湖”（了解详情）的消息，立刻咨询了我们。

我们了解到程女士的情况后，在仔细评估了程女士的情况，程女士和她父母的房产之后，觉得这款3.85%产品真的非常适合她的情况。

首先，这款产品无论一押或是二押都可以做到3.85%这样低的借贷利率。程女士父母的房子没有按揭，程女士的房子还有少量的按揭，而且都位于中环地段，房产品质可以说较为不错。

其次，这款产品对于老人房和老龄房都是非常友好的，特别是这种好地段的房子，老人房的上限可以到70岁，老龄房的上限甚至可以到40年。这本来是程女士的一大顾虑，担心房龄太老无法申贷。

还有，就是被程女士称为“意外收获”的是，这款产品认可老人做主贷人，上限是70岁。这让本身征信快要触及“红线”的程女士，松了一口气。

最后，我们强调了这款产品“年底前预约，明年放款”的特点，非常符合程女士现在房子还没有看好，需要时间，但是又想尽早“锁定”借贷成本的诉求。

当程女士听完了我们的产品介绍之后，非常激动，感叹道：幸福来得太突然了！感觉做梦都会笑醒！

“预约”的不仅是时间

可以想到，程女士这么优质的房子，贷出来3.85%这样的产品，几乎等于是“地板价”，家里两个房子一起抵押的话不仅成数高，资金额度有了保障，而且本身的资金需求周期，正好与放款周期相配合，可以说是“量身定制”的产品了。

不过，好东西总是人们的焦点，好产品总是被人们争抢的，“先到先得”在任何领域，任何产品上都是适用的。

然而，好产品也总是有限的，银行手里的额度是固定的，以这么低的成本去做产品，必然是有极限的。

所以我们说，大家“预约”的不仅是时间，更是“预约”的借贷的成本，也提前“锁定”了申贷的额度。

当下越来越多的申贷机会，将会给到“有准备的人”的手里，“临时起意”的借贷行为越来越不能达到效果。

加上银行政策的不断收紧，每过一段时间，借贷的周期都会变长，而在金融领域里，“时间就是金钱”这句话，从任何角度来看都是非常值得人们重视的。

来源：上海房融通

站内编辑：Flora

文章审核：一路向南

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