提前还房贷：你应该考虑吗？

摘要：

【提前还房贷：你应该考虑吗？】近来，受房贷利率下降和理财产品收益率下行影响，“是否提前偿还房贷”的讨论再次增多。许多银行支持提前还款，但需提前预约。下调存量房贷利率有助缓解还款压力，但短期内空间有限。建议根据个人情况综合考量，避免盲目跟风。

正文：

最近，随着新房贷利率下降和理财产品收益率下滑，关于要不要提前还房贷的讨论又热闹了起来。许多人关心是否应该提前还款，银行的态度又是如何的呢？在北京的几家商业银行网点里发现，目前银行确实支持借款人通过线上或线下渠道预约提前还房贷，但需要至少提前一个月预约。比如在手机银行上，进入“个人住房贷款”板块，选择“预约还款”，然后可以设置预约还款的日期、方式和金额。目前预约还款方式包括部分还款和全部结清两种。

去年，金融管理部门已经要求银行做好提前还款服务，确保线上办理顺畅，保证还款时间的可预期性，做到“客户少跑路、快办理”。现在，存量房贷和新发放房贷的利率差距越来越大，加上理财产品收益率下行，大家讨论提前还房贷的热情也高涨起来。中国人民银行最近发布的通知取消了全国范围内首套和二套房贷利率下限。进入6月，全国百城房贷利率普遍降到了“3”字头，而很多存量房贷利率依然在4%以上。

招联首席研究员董希淼表示，新增房贷利率下降，存量房贷和新房贷的利差增大，大家要求调整存量房贷利率的呼声也变高了。同时，金融市场波动大，居民的风险偏好和投资收益率下行，让住房贷款规模保持稳定仍然存在压力。提前还房贷，其实是居民在调整资产配置，是否值得提前还款，还需要根据个人实际情况仔细考量。建议借款人根据自己的房贷利率高低、理财能力、风险偏好和资金安排等因素综合考虑，不要盲目跟风。

小编点评：近年来，提前还房贷的现象越来越普遍，这背后有多方面原因。首先是新发放的房贷利率下降，存量房贷和新房贷利率之间的差距明显扩大，导致人们希望通过提前还款减少利息支出。其次，理财产品的收益率下行，让很多人觉得不如把钱用来还房贷更划算。不过，提前还房贷并不适合所有人。每个人的财务状况和风险承受能力不同，盲目跟风可能会带来资金链紧张甚至流动性危机。因此，建议大家在考虑提前还房贷的时候，先评估一下自己的利率水平、投资收益和未来的资金安排。如果利率较低或者有更好的理财收益，不妨先维持现状；如果利率高、收益低且资金充裕，可以考虑提前还款。此外，银行的政策也会对提前还款产生影响，目前商业银行的净息差持续收窄，短期内下调存量房贷利率的空间有限。所以，提前还房贷是一个需要慎重考虑的决定。

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